Michel Gagnon, courtier en hypothèque
 

Michel Gagnon, Courtier hypothécaire

Pour le meilleur de vos intérêts !



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Je vous proposes aussi ses services

Chez Monhypotheque.net vous aurez tous les conseils pertinents pour bien déterminer votre capacité d’emprunt de façon à mieux choisir votre scénario de financement.  En effet, plusieurs facteurs peuvent influencer un scénario plutôt qu’un autre.  Que ce soit, votre emploi (travailleur autonome ou salarié), vos revenus, votre dossier de crédit, votre mise de fonds ou même le choix de propriété, ces facteurs nous permettrons de vous offrir la solution adaptée à votre situation.

Nos solutions uniques et avant-gardistes vous permettrons d’obtenir le meilleur produit de financement tout en vous permettant de conserver votre niveau de vie.  En effet, que ce soit par une meilleure utilisation de vos actifs, vous pourrez ainsi bénéficier de retours d’impôts intéressants et ainsi rembourser vos dettes les plus coûteuses en intérêts.

Voici donc une brève description des différents services offerts chez Monhypotheque.net, ainsi que le processus d’obtention de votre financement hypothécaire et des documents requis.

Voici les liens:

 

Pré-qualification hypothécaire 

La pré-qualification hypothécaire vous permet de connaître votre capacité d’emprunt maximale.  Ainsi, vous serez en mesure de démontrer auprès du vendeur éventuel le sérieux de votre démarche et serez en meilleure position de négociation. De plus, la pré-qualification vous permet de réserver le taux hypothécaire de votre choix, pour une durée variant de 30 à 120 jours.

Les informations requises :

  • Confirmation d’emploi (lettre d’employeur)
  • Vos revenus mensuels (relevés de paies ou avis de cotisation)
  • Vos autres obligations mensuelles (cartes de crédit, marge de crédits, prêts divers ou location auto)

Achat

Dans le cas d’un achat, nous reverrons ensemble votre situation financière globale.  Nous passerons en revue certaines questions nous permettant de mieux cibler vos besoins et ainsi être en mesure de vous offrir le produit de financement le mieux adapté.

Que ce soit pour l’achat d’une résidence principale, d’une résidence secondaire ou pour un investissement immobilier, nous serons votre partenaire de choix pour optimiser votre investissement.

Les documents requis sont;

  • Offre d’achat signé et les annexes signés
  • Fiche MLS
  • Contrat préliminaire signé (dans le cas d’une maison neuve) et les annexes signées
  • Confirmation d’emploi (lettre d’employeur)
  • Relevés de paies ou avis de cotisation des 2 dernières années
  • Preuves de mise de fonds démontrant 3 mois d’historique.
  • Comptes de taxes scolaires et municipales dans le cas d’une vente privée
  • Baux (dans le cas des propriétés à revenus) 4 pages
  • Votre plus récent avis de cotisation fédéral
  • Vos relevés d’investissement REER ou autres

Refinancement 

Le refinancement hypothécaire permet à l’échéance de votre terme hypothécaire de « magasiner » votre nouveau prêteur.  Que ce soit pour obtenir un meilleur taux ou un meilleur produit de financement hypothécaire.  Dans plusieurs cas, il s’agit d’une excellente période pour consulter un courtier hypothécaire et faire le bilan de sa situation.  Chez Monhypotheque.net, nous passerons en revue vos revenus familiaux, vos emprunts et soldes de cartes de crédit.  Nous reverrons avec vous, vos projets à courts ou moyen terme.  Ce qui nous permettra de vous conseiller sur différents scénarios de refinancement.  Ainsi, vous pourrez profiter de l’équité gagnée sur votre propriété pour contribuer à vos REER et utiliser vos retours d’impôts pour rembourser vos dettes les plus coûteuses.  Dans d’autres cas, il sera possible d’effectuer des travaux de rénovations auxquels vous avez toujours rêvés.  Comme les taux hypothécaires sont habituellement plus bas que les prêts personnels ou les taux de cartes de crédit, vous pourrez épargner des sommes importantes à tous les mois. 

Les récentes règles mises en place depuis le 18 avril 2010, permettent le refinancement à une limite maximale de 90% de la valeur marchande pour les  propriétés unifamiliale et de 80% pour les propriétés à revenus.

Dans certains cas, il peut être très avantageux de refinancer avant la fin de votre terme hypothécaire.  En effet, lorsque les intérêts payés sur des prêts personnels ou carte de crédit sont plus élevés, vous pourriez bénéficier de taux beaucoup plus bas et ainsi réduire vos mensualités et les intérêts payés.  Dans ces cas, il faudra prévoir une pénalité à rembourser à même votre refinancement.  Monhypotheque.net pourra vous aider à déterminer la rentabilité de votre projet.

Les documents requis sont;

  • Relevé hypothécaire récent;
  • Confirmation d’emploi (lettre d’employeur);
  • Relevés de paies récents ou avis de cotisation des 2 dernières années;
  • Comptes de taxes scolaires et municipales dans le cas d’une vente privée;
  • Baux (dans le cas des propriétés à revenus) 4 pages;
  • Votre plus récent avis de cotisation fédéral;
  • Vos relevés d’investissement REER ou autres;

Subrogation (Transfert hypothécaire)

La subrogation ou transfert hypothécaire permet à l’emprunteur, un peu avant le terme de son prêt hypothécaire, de « magasiner » la meilleure proposition hypothécaire adaptée à sa situation.  Chez Monhypotheque.net nous vous assisterons pour revoir votre situation et trouver le produit adapté à vos besoins.

En effet, votre situation familiale actuelle, et vos projets à courts et moyens termes vous permettent peut-être de choisir un terme variable moins coûteux ou d’opter pour une marge de crédit beaucoup plus flexible qu’une hypothèque traditionnelle.

Aucun frais de notaire ni évaluation n’est à prévoir pour ce service. 

Les documents requis sont;

  • Relevé hypothécaire récent;
  • Confirmation d’emploi (lettre d’employeur);
  • Relevés de paies récents ou avis de cotisation des 2 dernières années;
  • Comptes de taxes scolaires et municipales dans le cas d’une vente privée;
  • Baux (dans le cas des propriétés à revenus) 4 pages;
  • Votre plus récent avis de cotisation fédéral;
  • Vos relevés d’investissement REER ou autres;

L’effet levier (prêts pour fin d’investissement)

L’effet levier permet au client / investisseur de conserver l’équité gagnée de sa propriété ou de conserver ses économies pour procéder à des investissements.  Ceci permet donc de rendre déductibles les intérêts de votre hypothèque, et ce, même s’il s’agit de votre résidence principale ou secondaire.

La technique est simple et vous permet de tirer profit des rendements sur vos investissements en même temps que continue de croître votre propriété.  Vous en profiter donc doublement.

La même technique peut s’appliquer dans le cas d’un achat ou d’un refinancement. 

Comme historiquement (depuis 1900) les investissements boursiers ont crus de près 10% alors que l’immobilier à cru de 3%, il peut être avantageux de conserver vos investissements actifs tout en profitant d’une déduction fiscale intéressante de vos intérêts hypothécaire.

D’autres frais peuvent aussi être déduits dans le cas d’un prêt levier, tels :

  • Frais de notaire et d’évaluation;
  • Production de rapport d’impôt personnel;
  • Frais bancaires;
  • Etc;

Consolidation hypothécaire

La consolidation hypothécaire vise principalement à profiter de l’équité gagnée pour rembourser des dettes dont les taux d’intérêts sont plus élevés que les taux hypothécaires.  Dans ces cas, Monhypotheque.net pourra vous assister afin de déterminer quel scénario est le plus avantageux pour votre situation.

Tout comme le refinancement hypothécaire, vous devrez alors prévoir des frais de notaire et une pénalité si vous procédez avant la fin de votre terme hypothécaire actuel. 

Les documents requis sont;

  • Relevé hypothécaire récent
  • Confirmation d’emploi (lettre d’employeur)
  • Relevés de paies récents ou avis de cotisation des 2 dernières années.
  • Comptes de taxes scolaires et municipales dans le cas d’une vente privée
  • Soldes de vos prêts personnels et carte de crédit
  • Baux (dans le cas des propriétés à revenus) 4 pages
  • Votre plus récent avis de cotisation fédéral
  • Vos relevés d’investissement REER ou autres

 Hypothèque de second rang

 L’hypothèque de second rang permet à l’emprunteur d’utiliser l’équité gagné sur sa propriété, et ce, sans mettre un terme à son hypothèque actuelle.  Ceci permet ainsi d’éviter de payer une pénalité importante selon la situation du client.

Cette possibilité offre donc la flexibilité d’utiliser l’équité d’une propriété à moindre coût pour le client.

Dans ce cas, il faudra prévoir les frais de notaire, bien que certains prêteurs offrent une hypothèque de 2ièmerang dont les frais de notaire sont gratuits.  Communiquez avec Monhypotheque.net pour en savoir davantage à ce sujet. 

Présentation de scénarios hypothécaires

En communiquant avec Monhypotheque.net vous obtenez plus que le meilleur taux hypothécaire.  Vous obtenez les meilleurs conseils appuyés sur des calculs et scénarios vous démontrant les avantages vous permettant de choisir le scénario le plus adapté à votre situation.

Comme notre seul avantage est votre satisfaction, vous serez guidé vers le prêteur ou le produit le mieux adapté à votre situation.  

Négociation gratuite

Les démarches effectuées par votre courtier hypothécaire de Monhypotheque.net sont tout à fait gratuite.  Que ce soit pour la cueillette des données, les calculs de scénarios, les conseils quand à vos possibilités ou la négociation auprès des prêteurs en votre nom…..tout est GRATUIT!!

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Pour le meilleur de vos intérêts, Michel Gagnon de MonHypotheque.net